Možete li mi reći razliku između KYC i CDD?


Odgovor 1:

Odredba Know Your Customer (KYC) je financijsko regulatorno pravilo koje je propisano Zakonom o tajnosti banke i USA PATRIOT Actom iz 2003. KYC je skraćeni naziv Know Your Customer. KYC je dužni pregled i regulacija banke koju financijske institucije i druge regulirane tvrtke moraju obavljati kako bi identificirali svoje klijente i utvrdili relevantne informacije koje su važne za obavljanje financijskih poslova s ​​njima. Glavna svrha politika i programa KYC-a je spriječiti krađu identiteta, pranje novca i financiranje terorizma. Sada su koraci u KYC programu: -----> Prvi korak u bilo kojem KYC programu je bankovni program identifikacije klijenata („ CIP ”) koji zahtijeva da banka prikupi i dokumentira predstavljeno ime klijenta, datum rođenja, adresu i identifikaciju.aml21 -----> Drugi korak je Due Diligence klijenta („ CDD ”) koji od banke zahtijeva dobivanje podataka za provjeru identiteta kupca i procjenu rizika. Ako upitnik CDD-a dovede do odlučivanja o visokom riziku, banka mora provesti pojačanu skrbnost („EDD“). Cilj KYC-ovog pravila je smanjiti mogućnost korištenja financijskog sustava za pranje novca i financiranje terorizma ,


Odgovor 2:

Svijet borbe protiv pranja novca (AML) prepun je akronima.

KYC (Know Your Customer) označava provjere provedene na početku odnosa s kupcima kako bi se utvrdilo i potvrdilo da su oni za koga kažu da jesu. To je posebno izraženo u organizacijama koje podliježu propisima o AML-u.

Mnoge tvrtke koje žele znati više o svojim potencijalnim kupcima prije nego što potpišu ugovore ili ih na bilo koji drugi način angažiraju, provode dužnu skrb kako bi utvrdile je li osoba ili entitet sporna, sklona kašnjenju ili neisplaćivanju dospjelih novčanih sredstava. Sve je dio dobrog upravljanja.

Kako je KYC razvijao, moglo se vidjeti da su identifikacijske i verifikacijske provjere ograničene u djelotvornosti u borbi protiv pranja novca, a u središtu pozornosti postalo je utvrđivanje izvora sredstava. Ovaj je razvoj potaknuo dobavljače na isporuku softvera za provjeru klijenta koji također može odabrati da li treća osoba ili pojedinac podliježu trgovinskim sankcijama.

Sada je provjera trgovinskih sankcija sastavni dio ukrcavanja klijenta, jer je nepoštivanje trgovinskih sankcija strogo kazneno jamstvo (gdje nadležna tijela ne sadrže nikakvo obrazloženje za kršenje zakona) i bitan dio Client Due Diligence (CDD).

Zapravo, nedavno doneseni Zakon o sankcijama i pranju novca 2018. godine objedinjuje ovo dvoje u Velikoj Britaniji, a očekuje se da će se statutarni instrumenti koji će omogućiti primjenu uskladiti s datumom Brexita kako bi se UK omogućilo nametanje i uklanjanje sankcije neovisno od Europske unije.

Za regulirane subjekte, provjere KYC-a koje su bile dostatne u prošlosti sada su se razvile u programe CDD-a, a glavna razlika između KYC-a i CDD-a, osim naglaska na izvoru sredstava, je ta što se provjere CDD-a nastavljaju tijekom odnosa s klijentima. CDD pruža trajni okvir osiguranja za organizacije, posebno one koje svakodnevno obavljaju velik broj transakcija, kao što su banke i investicijske kuće. Koriste sofisticirani softver razvijen u tu svrhu, tako da se može pratiti kretanje sredstava i sumnjiva aktivnost, ili uočiti “crvene zastave”. Na ovaj način, CDD nastavlja dobar posao proveden na početku odnosa klijenta s KYC-om i korisnim vlasničkim aktivnostima, cijelo vrijeme pružajući bolju sigurnost da se sustavi organizacije ne koriste za pranje prihoda stečenih kriminalnim djelima.

Zbog toga je CDD ugrađen kao sastavni dio AML programa, uključujući količinu transakcija, novčane iznose i zemljopisnu distribuciju u redovitim intervalima. No uz oprez, provjera softverskih sustava je podjednako dobra kao i programi koji se u njih stavljaju i koji se moraju redovito ažurirati kako bi se postigli rezultati. Prije kupnje sustava potrebno je temeljito istraživanje kako bi se osigurala sposobnost CDD-a za određenu svrhu ako će rezultirajuće kontrole biti relevantne i stoga raditi dobro. Ovisno o prirodi praćenja i sofisticiranosti automatiziranih sustava, „redoviti intervali“ u kojima se nadzor može ponoviti mogu biti u stvarnom vremenu svaki dan do godišnje.

Nakon što se dogovore inicijalni KYC i tekući CDD kontrole, program AML mora zaživjeti. Prilagođena i usredotočena obuka zaposlenika na svim razinama organizacije nužna je kako bi im se omogućilo razumijevanje zašto su tu kontrole, čemu služe i kako ih koristiti. Osim što je vrlo razumno ako želite da vaši ljudi izvršavaju kontrole u praksi na svjestan i učinkovit način, osoba odgovorna za provedbu i djelotvornost kontrola protiv sprečavanja pranja novca, koja se ponekad naziva i izvjestiteljem za pranje novca, može se suočiti s ozbiljnim zakonske kazne zbog propusta adekvatno osposobljavanje zaposlenika, što može uključivati ​​novčane kazne i zatvorsku kaznu.

Nakon završetka obuke, primjena KYC-a i CDD-a u operativne kontrole zahtijeva da se zaposlenici uključe u njih. Za autora, ovo je središnji trenutak kada KYC i CDD postaju sastavni dio AML kontrola. Bez učinkovite obuke i angažmana zaposlenika tko zna ili brine o KYC-u i CDD-u?

Oni koji su u ulogama s kupcima mogu biti budni da paze na znakove da kupac možda pokušava oprati novac i čitav AML program postaje jasan onima koji ga provode, isporučuju i upravljaju. U stražnjem uredu oni koji provjeravaju crvene zastave bolje će razumjeti relevantnost prikupljenih podataka. Učinkovita obuka također osigurava da zaposlenici maksimalno iskoriste skupe sustave praćenja i optimalno koriste AML mjere. Da li softver već razgovara s operativnim sustavima? Ima li sposobnost pružanja podataka iz kojih će izvještavati? Hoće li pomoći organizaciji u ispunjavanju regulatornih zahtjeva? Ako ne, angažirajte se da poboljšate!

Zločinci će uvijek pokušati zaobići vaš AML program. Oni su oportunisti koji traže put u sustave vaše organizacije iskorištavajući slabe točke koje mogu pronaći.

Međutim, daleko najučinkovitiji u otkrivanju slabih točaka su upravo zaposlenici unutar same organizacije, a vaš AML program morat će se pozabaviti unutarnjim i vanjskim rizicima. Čak i uz obuku, zaposlenici koji se osjećaju nepravedno tretiranim ili samo uoče nepažljivu priliku, mogu vidjeti koliko mogu neopaženo izići iz svoje organizacije. Zato je za uspješan AML program potrebna stalna strategija, poput one predstavljene u programu Anti-Money


Odgovor 3:

Svijet borbe protiv pranja novca (AML) prepun je akronima.

KYC (Know Your Customer) označava provjere provedene na početku odnosa s kupcima kako bi se utvrdilo i potvrdilo da su oni za koga kažu da jesu. To je posebno izraženo u organizacijama koje podliježu propisima o AML-u.

Mnoge tvrtke koje žele znati više o svojim potencijalnim kupcima prije nego što potpišu ugovore ili ih na bilo koji drugi način angažiraju, provode dužnu skrb kako bi utvrdile je li osoba ili entitet sporna, sklona kašnjenju ili neisplaćivanju dospjelih novčanih sredstava. Sve je dio dobrog upravljanja.

Kako je KYC razvijao, moglo se vidjeti da su identifikacijske i verifikacijske provjere ograničene u djelotvornosti u borbi protiv pranja novca, a u središtu pozornosti postalo je utvrđivanje izvora sredstava. Ovaj je razvoj potaknuo dobavljače na isporuku softvera za provjeru klijenta koji također može odabrati da li treća osoba ili pojedinac podliježu trgovinskim sankcijama.

Sada je provjera trgovinskih sankcija sastavni dio ukrcavanja klijenta, jer je nepoštivanje trgovinskih sankcija strogo kazneno jamstvo (gdje nadležna tijela ne sadrže nikakvo obrazloženje za kršenje zakona) i bitan dio Client Due Diligence (CDD).

Zapravo, nedavno doneseni Zakon o sankcijama i pranju novca 2018. godine objedinjuje ovo dvoje u Velikoj Britaniji, a očekuje se da će se statutarni instrumenti koji će omogućiti primjenu uskladiti s datumom Brexita kako bi se UK omogućilo nametanje i uklanjanje sankcije neovisno od Europske unije.

Za regulirane subjekte, provjere KYC-a koje su bile dostatne u prošlosti sada su se razvile u programe CDD-a, a glavna razlika između KYC-a i CDD-a, osim naglaska na izvoru sredstava, je ta što se provjere CDD-a nastavljaju tijekom odnosa s klijentima. CDD pruža trajni okvir osiguranja za organizacije, posebno one koje svakodnevno obavljaju velik broj transakcija, kao što su banke i investicijske kuće. Koriste sofisticirani softver razvijen u tu svrhu, tako da se može pratiti kretanje sredstava i sumnjiva aktivnost, ili uočiti “crvene zastave”. Na ovaj način, CDD nastavlja dobar posao proveden na početku odnosa klijenta s KYC-om i korisnim vlasničkim aktivnostima, cijelo vrijeme pružajući bolju sigurnost da se sustavi organizacije ne koriste za pranje prihoda stečenih kriminalnim djelima.

Zbog toga je CDD ugrađen kao sastavni dio AML programa, uključujući količinu transakcija, novčane iznose i zemljopisnu distribuciju u redovitim intervalima. No uz oprez, provjera softverskih sustava je podjednako dobra kao i programi koji se u njih stavljaju i koji se moraju redovito ažurirati kako bi se postigli rezultati. Prije kupnje sustava potrebno je temeljito istraživanje kako bi se osigurala sposobnost CDD-a za određenu svrhu ako će rezultirajuće kontrole biti relevantne i stoga raditi dobro. Ovisno o prirodi praćenja i sofisticiranosti automatiziranih sustava, „redoviti intervali“ u kojima se nadzor može ponoviti mogu biti u stvarnom vremenu svaki dan do godišnje.

Nakon što se dogovore inicijalni KYC i tekući CDD kontrole, program AML mora zaživjeti. Prilagođena i usredotočena obuka zaposlenika na svim razinama organizacije nužna je kako bi im se omogućilo razumijevanje zašto su tu kontrole, čemu služe i kako ih koristiti. Osim što je vrlo razumno ako želite da vaši ljudi izvršavaju kontrole u praksi na svjestan i učinkovit način, osoba odgovorna za provedbu i djelotvornost kontrola protiv sprečavanja pranja novca, koja se ponekad naziva i izvjestiteljem za pranje novca, može se suočiti s ozbiljnim zakonske kazne zbog propusta adekvatno osposobljavanje zaposlenika, što može uključivati ​​novčane kazne i zatvorsku kaznu.

Nakon završetka obuke, primjena KYC-a i CDD-a u operativne kontrole zahtijeva da se zaposlenici uključe u njih. Za autora, ovo je središnji trenutak kada KYC i CDD postaju sastavni dio AML kontrola. Bez učinkovite obuke i angažmana zaposlenika tko zna ili brine o KYC-u i CDD-u?

Oni koji su u ulogama s kupcima mogu biti budni da paze na znakove da kupac možda pokušava oprati novac i čitav AML program postaje jasan onima koji ga provode, isporučuju i upravljaju. U stražnjem uredu oni koji provjeravaju crvene zastave bolje će razumjeti relevantnost prikupljenih podataka. Učinkovita obuka također osigurava da zaposlenici maksimalno iskoriste skupe sustave praćenja i optimalno koriste AML mjere. Da li softver već razgovara s operativnim sustavima? Ima li sposobnost pružanja podataka iz kojih će izvještavati? Hoće li pomoći organizaciji u ispunjavanju regulatornih zahtjeva? Ako ne, angažirajte se da poboljšate!

Zločinci će uvijek pokušati zaobići vaš AML program. Oni su oportunisti koji traže put u sustave vaše organizacije iskorištavajući slabe točke koje mogu pronaći.

Međutim, daleko najučinkovitiji u otkrivanju slabih točaka su upravo zaposlenici unutar same organizacije, a vaš AML program morat će se pozabaviti unutarnjim i vanjskim rizicima. Čak i uz obuku, zaposlenici koji se osjećaju nepravedno tretiranim ili samo uoče nepažljivu priliku, mogu vidjeti koliko mogu neopaženo izići iz svoje organizacije. Zato je za uspješan AML program potrebna stalna strategija, poput one predstavljene u programu Anti-Money


Odgovor 4:

Svijet borbe protiv pranja novca (AML) prepun je akronima.

KYC (Know Your Customer) označava provjere provedene na početku odnosa s kupcima kako bi se utvrdilo i potvrdilo da su oni za koga kažu da jesu. To je posebno izraženo u organizacijama koje podliježu propisima o AML-u.

Mnoge tvrtke koje žele znati više o svojim potencijalnim kupcima prije nego što potpišu ugovore ili ih na bilo koji drugi način angažiraju, provode dužnu skrb kako bi utvrdile je li osoba ili entitet sporna, sklona kašnjenju ili neisplaćivanju dospjelih novčanih sredstava. Sve je dio dobrog upravljanja.

Kako je KYC razvijao, moglo se vidjeti da su identifikacijske i verifikacijske provjere ograničene u djelotvornosti u borbi protiv pranja novca, a u središtu pozornosti postalo je utvrđivanje izvora sredstava. Ovaj je razvoj potaknuo dobavljače na isporuku softvera za provjeru klijenta koji također može odabrati da li treća osoba ili pojedinac podliježu trgovinskim sankcijama.

Sada je provjera trgovinskih sankcija sastavni dio ukrcavanja klijenta, jer je nepoštivanje trgovinskih sankcija strogo kazneno jamstvo (gdje nadležna tijela ne sadrže nikakvo obrazloženje za kršenje zakona) i bitan dio Client Due Diligence (CDD).

Zapravo, nedavno doneseni Zakon o sankcijama i pranju novca 2018. godine objedinjuje ovo dvoje u Velikoj Britaniji, a očekuje se da će se statutarni instrumenti koji će omogućiti primjenu uskladiti s datumom Brexita kako bi se UK omogućilo nametanje i uklanjanje sankcije neovisno od Europske unije.

Za regulirane subjekte, provjere KYC-a koje su bile dostatne u prošlosti sada su se razvile u programe CDD-a, a glavna razlika između KYC-a i CDD-a, osim naglaska na izvoru sredstava, je ta što se provjere CDD-a nastavljaju tijekom odnosa s klijentima. CDD pruža trajni okvir osiguranja za organizacije, posebno one koje svakodnevno obavljaju velik broj transakcija, kao što su banke i investicijske kuće. Koriste sofisticirani softver razvijen u tu svrhu, tako da se može pratiti kretanje sredstava i sumnjiva aktivnost, ili uočiti “crvene zastave”. Na ovaj način, CDD nastavlja dobar posao proveden na početku odnosa klijenta s KYC-om i korisnim vlasničkim aktivnostima, cijelo vrijeme pružajući bolju sigurnost da se sustavi organizacije ne koriste za pranje prihoda stečenih kriminalnim djelima.

Zbog toga je CDD ugrađen kao sastavni dio AML programa, uključujući količinu transakcija, novčane iznose i zemljopisnu distribuciju u redovitim intervalima. No uz oprez, provjera softverskih sustava je podjednako dobra kao i programi koji se u njih stavljaju i koji se moraju redovito ažurirati kako bi se postigli rezultati. Prije kupnje sustava potrebno je temeljito istraživanje kako bi se osigurala sposobnost CDD-a za određenu svrhu ako će rezultirajuće kontrole biti relevantne i stoga raditi dobro. Ovisno o prirodi praćenja i sofisticiranosti automatiziranih sustava, „redoviti intervali“ u kojima se nadzor može ponoviti mogu biti u stvarnom vremenu svaki dan do godišnje.

Nakon što se dogovore inicijalni KYC i tekući CDD kontrole, program AML mora zaživjeti. Prilagođena i usredotočena obuka zaposlenika na svim razinama organizacije nužna je kako bi im se omogućilo razumijevanje zašto su tu kontrole, čemu služe i kako ih koristiti. Osim što je vrlo razumno ako želite da vaši ljudi izvršavaju kontrole u praksi na svjestan i učinkovit način, osoba odgovorna za provedbu i djelotvornost kontrola protiv sprečavanja pranja novca, koja se ponekad naziva i izvjestiteljem za pranje novca, može se suočiti s ozbiljnim zakonske kazne zbog propusta adekvatno osposobljavanje zaposlenika, što može uključivati ​​novčane kazne i zatvorsku kaznu.

Nakon završetka obuke, primjena KYC-a i CDD-a u operativne kontrole zahtijeva da se zaposlenici uključe u njih. Za autora, ovo je središnji trenutak kada KYC i CDD postaju sastavni dio AML kontrola. Bez učinkovite obuke i angažmana zaposlenika tko zna ili brine o KYC-u i CDD-u?

Oni koji su u ulogama s kupcima mogu biti budni da paze na znakove da kupac možda pokušava oprati novac i čitav AML program postaje jasan onima koji ga provode, isporučuju i upravljaju. U stražnjem uredu oni koji provjeravaju crvene zastave bolje će razumjeti relevantnost prikupljenih podataka. Učinkovita obuka također osigurava da zaposlenici maksimalno iskoriste skupe sustave praćenja i optimalno koriste AML mjere. Da li softver već razgovara s operativnim sustavima? Ima li sposobnost pružanja podataka iz kojih će izvještavati? Hoće li pomoći organizaciji u ispunjavanju regulatornih zahtjeva? Ako ne, angažirajte se da poboljšate!

Zločinci će uvijek pokušati zaobići vaš AML program. Oni su oportunisti koji traže put u sustave vaše organizacije iskorištavajući slabe točke koje mogu pronaći.

Međutim, daleko najučinkovitiji u otkrivanju slabih točaka su upravo zaposlenici unutar same organizacije, a vaš AML program morat će se pozabaviti unutarnjim i vanjskim rizicima. Čak i uz obuku, zaposlenici koji se osjećaju nepravedno tretiranim ili samo uoče nepažljivu priliku, mogu vidjeti koliko mogu neopaženo izići iz svoje organizacije. Zato je za uspješan AML program potrebna stalna strategija, poput one predstavljene u programu Anti-Money


Odgovor 5:

Svijet borbe protiv pranja novca (AML) prepun je akronima.

KYC (Know Your Customer) označava provjere provedene na početku odnosa s kupcima kako bi se utvrdilo i potvrdilo da su oni za koga kažu da jesu. To je posebno izraženo u organizacijama koje podliježu propisima o AML-u.

Mnoge tvrtke koje žele znati više o svojim potencijalnim kupcima prije nego što potpišu ugovore ili ih na bilo koji drugi način angažiraju, provode dužnu skrb kako bi utvrdile je li osoba ili entitet sporna, sklona kašnjenju ili neisplaćivanju dospjelih novčanih sredstava. Sve je dio dobrog upravljanja.

Kako je KYC razvijao, moglo se vidjeti da su identifikacijske i verifikacijske provjere ograničene u djelotvornosti u borbi protiv pranja novca, a u središtu pozornosti postalo je utvrđivanje izvora sredstava. Ovaj je razvoj potaknuo dobavljače na isporuku softvera za provjeru klijenta koji također može odabrati da li treća osoba ili pojedinac podliježu trgovinskim sankcijama.

Sada je provjera trgovinskih sankcija sastavni dio ukrcavanja klijenta, jer je nepoštivanje trgovinskih sankcija strogo kazneno jamstvo (gdje nadležna tijela ne sadrže nikakvo obrazloženje za kršenje zakona) i bitan dio Client Due Diligence (CDD).

Zapravo, nedavno doneseni Zakon o sankcijama i pranju novca 2018. godine objedinjuje ovo dvoje u Velikoj Britaniji, a očekuje se da će se statutarni instrumenti koji će omogućiti primjenu uskladiti s datumom Brexita kako bi se UK omogućilo nametanje i uklanjanje sankcije neovisno od Europske unije.

Za regulirane subjekte, provjere KYC-a koje su bile dostatne u prošlosti sada su se razvile u programe CDD-a, a glavna razlika između KYC-a i CDD-a, osim naglaska na izvoru sredstava, je ta što se provjere CDD-a nastavljaju tijekom odnosa s klijentima. CDD pruža trajni okvir osiguranja za organizacije, posebno one koje svakodnevno obavljaju velik broj transakcija, kao što su banke i investicijske kuće. Koriste sofisticirani softver razvijen u tu svrhu, tako da se može pratiti kretanje sredstava i sumnjiva aktivnost, ili uočiti “crvene zastave”. Na ovaj način, CDD nastavlja dobar posao proveden na početku odnosa klijenta s KYC-om i korisnim vlasničkim aktivnostima, cijelo vrijeme pružajući bolju sigurnost da se sustavi organizacije ne koriste za pranje prihoda stečenih kriminalnim djelima.

Zbog toga je CDD ugrađen kao sastavni dio AML programa, uključujući količinu transakcija, novčane iznose i zemljopisnu distribuciju u redovitim intervalima. No uz oprez, provjera softverskih sustava je podjednako dobra kao i programi koji se u njih stavljaju i koji se moraju redovito ažurirati kako bi se postigli rezultati. Prije kupnje sustava potrebno je temeljito istraživanje kako bi se osigurala sposobnost CDD-a za određenu svrhu ako će rezultirajuće kontrole biti relevantne i stoga raditi dobro. Ovisno o prirodi praćenja i sofisticiranosti automatiziranih sustava, „redoviti intervali“ u kojima se nadzor može ponoviti mogu biti u stvarnom vremenu svaki dan do godišnje.

Nakon što se dogovore inicijalni KYC i tekući CDD kontrole, program AML mora zaživjeti. Prilagođena i usredotočena obuka zaposlenika na svim razinama organizacije nužna je kako bi im se omogućilo razumijevanje zašto su tu kontrole, čemu služe i kako ih koristiti. Osim što je vrlo razumno ako želite da vaši ljudi izvršavaju kontrole u praksi na svjestan i učinkovit način, osoba odgovorna za provedbu i djelotvornost kontrola protiv sprečavanja pranja novca, koja se ponekad naziva i izvjestiteljem za pranje novca, može se suočiti s ozbiljnim zakonske kazne zbog propusta adekvatno osposobljavanje zaposlenika, što može uključivati ​​novčane kazne i zatvorsku kaznu.

Nakon završetka obuke, primjena KYC-a i CDD-a u operativne kontrole zahtijeva da se zaposlenici uključe u njih. Za autora, ovo je središnji trenutak kada KYC i CDD postaju sastavni dio AML kontrola. Bez učinkovite obuke i angažmana zaposlenika tko zna ili brine o KYC-u i CDD-u?

Oni koji su u ulogama s kupcima mogu biti budni da paze na znakove da kupac možda pokušava oprati novac i čitav AML program postaje jasan onima koji ga provode, isporučuju i upravljaju. U stražnjem uredu oni koji provjeravaju crvene zastave bolje će razumjeti relevantnost prikupljenih podataka. Učinkovita obuka također osigurava da zaposlenici maksimalno iskoriste skupe sustave praćenja i optimalno koriste AML mjere. Da li softver već razgovara s operativnim sustavima? Ima li sposobnost pružanja podataka iz kojih će izvještavati? Hoće li pomoći organizaciji u ispunjavanju regulatornih zahtjeva? Ako ne, angažirajte se da poboljšate!

Zločinci će uvijek pokušati zaobići vaš AML program. Oni su oportunisti koji traže put u sustave vaše organizacije iskorištavajući slabe točke koje mogu pronaći.

Međutim, daleko najučinkovitiji u otkrivanju slabih točaka su upravo zaposlenici unutar same organizacije, a vaš AML program morat će se pozabaviti unutarnjim i vanjskim rizicima. Čak i uz obuku, zaposlenici koji se osjećaju nepravedno tretiranim ili samo uoče nepažljivu priliku, mogu vidjeti koliko mogu neopaženo izići iz svoje organizacije. Zato je za uspješan AML program potrebna stalna strategija, poput one predstavljene u programu Anti-Money